2026.10.27 실적 발표 콜 — 예금 증가와 순이자마진 확대
이번 분기 총수익이 $6,870만으로 사상 최고치를 기록했어요.
매출 $1억 (예상 $1억) · EPS $1.34 (예상 $1.34)
핵심 발언
"자금 조달 측면에서, 계절적 예금 유입과 강한 고객 유지, 신규 고객 관계가 예금 증가와 자금 조달 구조 개선에 도움이 됐어요."
"보고된 순이자마진은 직전 분기보다 0.15%p 올라 3.41%가 됐고, 지난 분기에 말씀드린 회사 전망 범위를 넘었어요."
"주택담보대출은 여전히 중요한 성장 동력이에요. 이번 분기 7% 늘었고, 전년 같은 분기보다 25% 증가해 $3.92억으로 최고치를 기록했어요. 주택담보대출 외 주택 관련 대출도 소폭 늘었어요."
질문과 답 2
예금 증가와 순이자마진, 대출 전망
질문 (Jed Strickland · Hovde Group): 강한 예금 증가 중 계절적 요인과 신규 고객 또는 주거용 계좌에서 온 비중이 얼마나 되는지 물었어요. 또, 금리가 오를 경우 2027년까지 약 3.40%의 순이자마진(NIM)을 유지할 수 있는지, 4분기에 기업대출 성장이 다시 나타날지 아니면 만기 도래로 감소할지 물었어요.
답: 경영진은 계절적 예금 증가는 약 1%–2% 정도라고 했고, 신규 고객 유치와 대형 고객의 자금 유입도 있었다고 했어요. 고금리 예금 상품이 성장에 도움이 됐다고 했어요. 2027년까지 순이자마진이 계속 확대될 수 있는 구조지만, 금리 인상 가능성이 속도를 늦출 수 있고 분기별로는 변동성이 있을 수 있다고 했어요. 대출은 4분기에 기업대출이 소폭 성장할 것으로 보고 있고, $1.27억 규모의 기업대출 파이프라인과 매사추세츠에서 두 명을 새로 채용한 점, 주택담보대출은 강세라고 했어요.
"저희는 보통 계절적 요인으로 전체 예금 증가가 1%–2% 정도라고 봅니다." — Mike Archer (CFO)
기업대출 인력 채용과 예금 운용
질문 (Steve Moss · Raymond James): 어떤 유형의 기업대출 인력을 채용했고 이들이 어떤 거래를 가져올지, 최근 유입된 예금 자금을 어떻게 운용할지, 증권과 대출 현금흐름, 신규 대출 금리 현황도 물었어요.
답: Simon은 매사추세츠에서 인력을 추가했고, 남부 뉴햄프셔와 남부 메인에서도 팀을 구축 중이라고 했어요. 이 인력들은 효율성 개선으로 자체적으로 비용을 충당하고 있다고 했어요. Mike는 분기 말에 대형 고객이 예금을 맡겼고, 자금 조달 구조가 최적화됐으며, 단기적으로는 대출에 쓰거나 단기 투자에 넣을 예정이라고 했어요. 증권 포트폴리오의 분기별 현금흐름은 $3,000만–$4,000만(중간값 약 $3,500만), 대출 현금흐름은 분기당 $2억–$2.5억이라고 했어요. 포트폴리오 신규 취급 금리는 약 6.30% 수준이고, 단기적으로 신규 대출 금리는 6.25%–6.50%라고 했어요.
"저희 증권 포트폴리오는 분기마다 $3,000만–$4,000만 정도 현금흐름이 발생합니다." — Mike Archer (CFO)