2026.10.29 실적 발표 콜 — 대출 매각과 자산 정리
마진은 303으로 예상 범위인 290–3보다 약간 높았고, 은행은 문제 대출 2억 달러 이상을 매각했어요.
매출 $0억 (예상 $0억) · EPS $-6.92 (예상 $-8.53)
핵심 발언
"대부분 문제로 분류된 대출을 합쳐 2억 달러 이상 매각했고, 추가로 1억 달러는 시가로 평가손을 반영했어요. 이 조치로 최근 BCB를 괴롭혔던 대출 건전성 문제가 크게 정리됐어요."
"구조조정과 전년도 손실로 인해 이연법인세자산에 대해 100% 평가충당금을 설정했어요. 그 금액은 6,000만 달러예요."
"전문직 수수료, 법률 비용이 4분기에도 조금 더 높게 유지될 거예요. 남아 있는 대마초 거래 등 몇 가지 구조조정 이슈 때문이에요."
질문과 답 2
대출 건전성, 대손충당금, 비용
질문 (Justin Crowley · Piper Sandler): 연말까지 대출 문제 수준과 대손충당금이 매각이 더 진행되면 어떻게 될지, 이연법인세자산(DTA) 평가충당금은 어떻게 환입될 수 있는지, 이번 분기에 늘어난 비용 중 얼마나 줄어들지 물었어요.
답: 모든 $100만 이상 대출을 꼼꼼히 점검했고, 약 $1억 정도를 시가로 조정했다고 했어요. 이 중 몇몇 대출은 이번 분기에 정리될 예정이고, 부실여신(NPL)은 $2,200만까지 줄었어요. 분류된 대출도 $1.6억에서 $4,600만으로 70% 감소했고, 대손충당금 커버리지도 28%에서 150%로 올랐다고 했어요. DTA(이연법인세자산) 관련해서는, 이 부분은 이진적(binary)이라 2027년 말쯤, 앞으로 5개 분기 동안 실적의 양과 질이 뒷받침되면 재검토할 수 있다고 했어요. 이번 분기에는 약 $500만의 일회성 비용이 있었고, Jawad가 $250만–$300만의 일시적으로 높아진 비용을 언급했어요. 이 중 상당 부분은 4분기에 관련 항목이 마무리되면서 줄어들 거라고 했어요.
"2027년 말쯤, 앞으로 5개 분기 동안 실적의 양과 질이 뒷받침된다면, 그때가 아마 처음으로 재검토할 수 있는 시점이 될 거라고 생각해요." — Thomas O'Brien (CEO)
대마초 관련 매각과 Business Express 대출
질문 (Ross Haberman · RLH Investments): 분류된 대출에 대마초 관련 대출이 포함됐는지, Business Express 대출 잔액·손실률·충당금 현황, 대마초 대출·예금 매각이 4분기 내 마무리되는지, 대출 재점검 이후 추가로 악화된 대출이 있는지 물었어요.
답: 3분기 분류된 대출은 $1.53억이고, 대마초 관련 대출은 시가로 조정됐으며 정상적으로 상환되고 있다고 했어요. Business Express 대출 잔액은 현재 약 $6,500만이고, 이번 분기 손실은 약 $100만, 대손충당금 커버리지는 15%에서 거의 18%로 올랐다고 했어요. 대마초 관련 매각은 예금이 $7,000만–$8,000만, 대출이 약 $7,000만 규모이고, 진행이 꽤 많이 됐고 긍정적으로 보고 있다고 했어요. 확률 기반 분석을 포함한 대출 전수 점검 이후 추가로 악화된 대출은 없었다고 했어요.
"Business Express 대출 잔액은 지금 약 $6,500만이에요, Ross." — Jawad Chaudhry