2026.10.23 실적 발표 콜 — 대출·예금 증가, 배당·자사주 매입
경영진이 분기 배당금을 주당 0.12달러로 올리고, 2027년 9월까지 최대 120만 주 자사주 매입을 승인했어요.
매출 $0억 (예상 $0억) · EPS $0.49 (예상 $0.44)
핵심 발언
"새 자사주 매입 프로그램에 대해 최종 규제 승인을 받았어요. 최대 120만 주, 총액 $2,400만까지 2027년 9월까지 매입할 수 있어요."
"대출이 분기 중 $5,000만 늘었고, 예금도 $4,300만 증가해 올해 예금 성장 계획을 앞서가고 있어요."
"순대손이 $190만으로 2분기 $160만보다 약간 늘었어요. 이 대손은 주로 Business Express 포트폴리오에서 발생했어요."
질문과 답 3
예금으로 대출 성장 자금 마련
질문 (Bader Hijleh · Piper Sandler): 예금이 앞으로도 대출 성장을 계속 뒷받침할 수 있는지, 그리고 예금 경쟁과 금리 책정 상황이 어떤지 물었어요.
답: 경영진은 기업(C&I) 거래 예금을 계속 늘리고 있고, 소매 예금에서는 정기예금(CD)과 머니마켓 프로모션으로 경쟁하고 있다고 했어요. 예금 금리 인상 압력은 계속될 것으로 보지만, 대출 성장과 자산 재가격 조정으로 이를 상쇄해 마진을 안정적으로 유지하고, 약간 더 좋아질 수도 있다고 했어요.
"간단히 말씀드리면, 저희는 계속해서 기업(C&I) 예금 부문에서 성장하고 있어요." — Patrick Ryan (CEO)
Business Express 신용 위험
질문 (Parker Wittmann · D.A. Davidson): Business Express 포트폴리오에 남아 있는 신용 노출이 얼마나 되는지, 그리고 대손과 대손충당금이 언제 완화될지 물었어요.
답: 경영진은 정확히 예측하기는 어렵지만, 신규 문제 대출이 줄고 연체도 개선되는 모습을 보고 있다고 했어요. 신규 대출과 갱신 기준을 더 엄격하게 바꿨고, 올해 누적 대손이 약 $850만인데 이 중 95%가 Business Express에서 나왔다고 했어요. 신용 비용이 연 2%나 3% 수준으로 떨어지면 이 부문이 다시 수익을 낼 수 있다고 했어요.
"최근에 새로 취급한 대출은 많지 않지만, 모두 훨씬 더 엄격한 기준에 따라 이뤄졌다고 말씀드릴 수 있어요." — Patrick Ryan (CEO)
비용 비율 목표와 대출 금리
질문 (David Bishop · Hovde Group): 2027년까지, 그리고 그 이후로 영업비용/자산 비율 목표와 시기, 그리고 이번 분기 대출 금리 0.15%p 상승이 앞으로도 기준이 될 수 있는지 물었어요.
답: 경영진은 2027년에는 190(0.19%)까지 낮추는 것이 목표이고, 2027년 중반쯤 달성할 수 있을 것 같다고 했어요. 사업 부문이 더 커지고 비용이 줄면 장기적으로는 180(0.18%)까지도 가능하다고 했어요. 대출 금리는 신규 대출 대부분이 6% 후반에서 7%대이고, 이번 분기 가중평균 스프레드는 약 6.90%였으며, 0.15%p 상승이 앞으로도 기준이 될 수 있다고 했어요.
"2027년 내내 190(0.19%)까지 낮추는 것이 목표라고 생각해요." — Patrick Ryan (CEO)